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몇 년 전에 만들었던 통장, 지금도 사용할 수 있을까요?
취업하면서 만든 급여통장, 적금이 끝난 뒤 잊어버린 계좌, 은행을 옮기면서 더 이상 사용하지 않는 통장까지 생각보다 오래된 계좌가 많을 수 있습니다.
그런데 통장을 오랫동안 사용하지 않으면 돈이 사라진다거나 은행에서 자동으로 계좌를 없앤다는 이야기를 들어본 적 있으실 겁니다.
결론부터 말씀드리면 통장을 오래 사용하지 않았다고 해서 계좌에 들어 있는 돈이 곧바로 사라지는 것은 아닙니다. 다만 거래가 제한되거나, 법률상 소멸시효가 완성되어 휴면예금으로 분류되는 등 계좌 상태가 달라질 수 있습니다.
오래된 통장을 다시 사용할 수 있는지, 휴면예금은 어떻게 찾는지, 은행에 가지 않고도 확인할 수 있는 방법은 무엇인지 알아보겠습니다.
통장을 오래 사용하지 않으면 생기는 일
은행 계좌는 오랫동안 입출금이 없으면 금융회사에서 장기 미사용 계좌로 관리할 수 있습니다.
이때 은행과 계좌 종류에 따라 일부 거래가 제한되거나, 다시 사용하기 전에 본인확인을 요구할 수 있습니다.
예를 들어 몇 년 동안 사용하지 않은 통장으로 갑자기 큰 금액을 이체하려고 하면 거래가 정상적으로 진행되지 않을 수도 있습니다.
하지만 모든 통장이 일정 기간만 지나면 자동으로 해지되는 것은 아닙니다.
계좌의 종류와 잔액, 마지막 거래일, 은행의 약관 등에 따라 처리방식이 달라지기 때문입니다.
따라서 오래된 통장을 발견했다면 먼저 계좌가 정상 상태인지, 거래중지 상태인지, 휴면예금으로 분류되었는지 확인하는 것이 좋습니다.
거래중지계좌와 휴면예금은 다릅니다
오래된 통장을 조회하다 보면 거래중지계좌와 휴면예금이라는 용어가 나옵니다.
두 가지는 비슷해 보이지만 의미가 다릅니다.
거래중지계좌는 장기간 거래가 없거나 은행에서 정한 조건에 해당하여 일부 거래가 제한된 계좌를 말합니다.
거래가 제한되어 있다고 해서 반드시 예금의 소멸시효가 완성된 것은 아닙니다.
은행의 확인절차를 거쳐 다시 사용하거나 해지할 수 있는 경우도 있습니다.
반면 휴면예금은 오랫동안 찾아가지 않아 법령이나 약관에 따른 예금채권의 소멸시효가 완성된 예금을 말합니다.
서민금융진흥원은 은행과 저축은행의 예금·적금 등에 대해 일반적으로 5년의 소멸시효 기준을 안내하고 있습니다.
다만 통장을 마지막으로 사용한 지 정확히 5년이 지났다는 이유만으로 모든 계좌가 같은 날 자동으로 휴면예금이 되는 것은 아닙니다.
실제 소멸시효의 기산점과 완성 여부는 거래내역, 계약조건 등에 따라 확인해야 합니다.
5년 동안 안 쓰면 돈이 없어질까?
가장 걱정되는 부분은 계좌에 남아 있는 돈입니다.
예를 들어 2019년에 만든 통장에 50만원이 남아 있는데 2026년까지 한 번도 확인하지 않았다고 가정하겠습니다.
이 경우 오랫동안 사용하지 않았다는 이유만으로 50만원이 무조건 사라졌다고 생각할 필요는 없습니다.
계좌 상태에 따라 은행에서 잔액을 보유하고 있을 수도 있고, 소멸시효가 완성되어 휴면예금으로 처리됐을 수도 있습니다.
서민금융진흥원에 출연된 휴면예금이라면 본인확인을 거쳐 지급을 신청할 수 있습니다.
따라서 오래된 통장이 있다는 사실을 알게 되었다면 포기하지 말고 조회해보는 것이 좋습니다.
휴면예금으로 분류되었다는 것과 예금주가 돈을 영원히 찾을 수 없다는 것은 같은 의미가 아닙니다.
내 이름으로 된 통장 한 번에 조회하기
어느 은행에 통장을 만들었는지 기억나지 않는다면 계좌정보통합관리서비스를 이용할 수 있습니다.
금융결제원이 운영하는 계좌정보통합관리서비스에서는 본인 명의의 여러 금융회사 계좌를 조회할 수 있습니다.
서비스 이름은 '어카운트인포'이며 PC 홈페이지와 모바일 앱으로 이용할 수 있습니다.
이용방법은 다음과 같습니다.
- 계좌정보통합관리서비스 홈페이지에 접속합니다.
- 계좌통합조회 메뉴에서 은행권 등 조회할 금융권을 선택합니다.
- 개인정보 수집·이용에 동의하고 본인인증을 진행합니다.
- 조회된 금융회사와 계좌 정보를 확인합니다.
- 필요하지 않은 계좌는 서비스에서 제공하는 해지·잔고이전 가능 여부를 확인합니다.
모든 계좌가 온라인 해지 대상인 것은 아닙니다. 잔액이나 거래상태, 계좌 종류에 따라 은행에 직접 문의해야 할 수도 있습니다.
또 조회되는 계좌가 없더라도 모든 금융상품이 존재하지 않는다는 의미는 아니므로 필요한 경우 해당 금융회사에 추가로 확인해야 합니다.
휴면예금은 어디서 찾을까?
이미 휴면예금으로 분류되어 서민금융진흥원에 출연된 돈은 '휴면예금 찾아줌' 서비스를 통해 조회할 수 있습니다.
서민금융진흥원은 금융회사에서 출연받은 휴면예금과 휴면보험금의 조회 및 지급신청 서비스를 운영하고 있습니다.
직접 지급을 신청하려면 다음 공식 페이지를 이용할 수 있습니다.
일반적인 온라인 신청절차는 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 휴면예금 지급신청 페이지에 접속합니다.
- 약관 동의와 본인인증을 진행합니다.
- 본인 명의의 휴면예금이 있는지 조회합니다.
- 지급 가능한 금액과 출연 금융회사를 확인합니다.
- 지급받을 본인 명의 계좌를 입력하고 신청을 완료합니다.
서민금융진흥원 안내에 따르면 본인 명의의 휴면예금은 2,000만원 이하인 경우 온라인 지급신청이 가능합니다.
금액이 크거나 상속인·대리인이 신청하는 경우 등에는 금융회사나 서민금융통합지원센터 방문이 필요할 수 있습니다.
방문 전에는 서민금융콜센터 1397로 필요한 서류와 절차를 확인하는 것이 좋습니다.
오래된 통장을 다시 사용할 수 있을까?
몇 년 동안 사용하지 않은 계좌라도 반드시 새 통장을 만들어야 하는 것은 아닙니다.
계좌가 정상 상태라면 기존 통장을 그대로 이용할 수 있는 경우가 있습니다.
거래중지 상태라면 은행에서 정한 본인확인과 거래 재개 절차가 필요할 수 있습니다.
다만 오래된 계좌를 다시 사용하려고 할 때는 다음 사항을 확인하는 것이 좋습니다.
- 계좌가 정상 상태인지
- 인터넷뱅킹과 모바일뱅킹 이용이 가능한지
- 이체한도나 출금제한이 있는지
- 거래 재개를 위해 영업점 방문이 필요한지
- 계좌를 계속 유지할 필요가 있는지
특히 계좌가 휴면예금으로 처리되어 기존 예금계약이 종료된 상태라면 예전 계좌를 그대로 사용하는 것이 아니라 휴면예금을 지급받는 절차가 필요할 수 있습니다.
오래된 통장을 다시 급여통장이나 생활비통장으로 사용할 계획이라면 은행에 먼저 확인하는 것이 안전합니다.
안 쓰는 통장은 해지하는 게 좋을까?
사용하지 않는 통장이 여러 개 있다고 해서 반드시 모두 해지해야 하는 것은 아닙니다.
앞으로 사용할 계획이 있는 계좌라면 유지하는 것도 가능합니다.
하지만 어떤 용도로 만들었는지 기억나지 않고 앞으로 사용할 계획도 없다면 정리하는 것이 관리에 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어 오래된 급여통장, 적금 자동이체용 통장, 이전에 사용하던 생활비통장 등이 여러 개 남아 있다면 잔액과 연결된 서비스를 확인해 보세요.
계좌를 해지하기 전에는 자동이체나 정기결제, 환급금 입금계좌로 등록되어 있지 않은지 확인해야 합니다.
또 해지한 계좌의 거래내역이 나중에 필요할 수 있으므로 중요한 거래자료는 미리 확보해 두는 것이 좋습니다.
무조건 계좌 수를 줄이는 것보다 현재 사용하는 통장과 사용하지 않는 통장을 명확하게 구분하는 것이 더 중요합니다.
휴면예금 조회할 때 사기도 주의하세요
휴면예금은 오랫동안 잊고 있던 돈을 찾는 서비스이기 때문에 이를 악용한 사칭 문자나 가짜 사이트에도 주의해야 합니다.
예를 들어 휴면예금이 발견됐다며 수수료를 먼저 입금하라고 하거나, 문자메시지의 낯선 링크를 눌러 개인정보를 입력하라고 요구한다면 신중하게 확인해야 합니다.
공식기관을 사칭한 메시지일 가능성이 있기 때문입니다.
휴면예금을 조회할 때는 서민금융진흥원 공식 홈페이지나 금융결제원 계좌정보통합관리서비스에 직접 접속하는 것이 좋습니다.
의심스러운 문자에 포함된 링크보다 공식 홈페이지 주소를 직접 입력해 이용하는 방법이 안전합니다.
또 본인인증 과정에서 금융기관을 사칭한 사람에게 비밀번호나 인증번호를 알려주지 않도록 주의해야 합니다.
지금 바로 확인할 5가지
오래된 통장이 있는지 기억나지 않는다면 다음 순서대로 확인해 보세요.
- 현재 사용 중인 은행 앱에서 보유계좌를 확인합니다.
- 계좌정보통합관리서비스에서 다른 은행의 계좌도 조회합니다.
- 오랫동안 사용하지 않은 계좌의 잔액과 거래상태를 확인합니다.
- 서민금융진흥원 휴면예금 찾아줌에서 출연된 휴면예금을 조회합니다.
- 찾은 돈은 지급받고, 불필요한 계좌는 연결된 거래를 확인한 뒤 정리합니다.
특히 예전에 직장을 옮기거나 이사하면서 주거래은행을 바꾼 적이 있다면 한 번쯤 조회해 볼 만합니다.
큰돈이 아니더라도 잊고 있던 잔액을 확인하고 계좌를 정리하는 것만으로 금융생활을 더 단순하게 관리할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 Q&A
Q. 통장을 5년 동안 안 쓰면 돈이 사라지나요?
반드시 그렇지는 않습니다. 일반적으로 은행·저축은행 예금의 소멸시효는 5년을 기준으로 안내되지만, 실제 휴면예금 해당 여부는 거래내역과 계약조건 등에 따라 달라집니다. 휴면예금으로 출연된 돈도 지급을 신청할 수 있습니다.
Q. 거래중지계좌에 있는 돈도 찾을 수 있나요?
거래중지 상태라는 이유만으로 돈을 찾을 수 없게 되는 것은 아닙니다. 계좌 상태에 따라 본인확인 후 거래를 재개하거나 해지해 잔액을 지급받을 수 있습니다. 정확한 절차는 해당 은행에 확인해야 합니다.
Q. 오래된 통장을 다시 사용하려면 은행에 가야 하나요?
은행과 계좌 상태에 따라 다릅니다. 모바일 앱으로 처리할 수 있는 경우도 있지만, 거래제한 해제나 본인확인을 위해 영업점 방문이 필요할 수 있습니다.
Q. 휴면예금은 인터넷으로 바로 받을 수 있나요?
서민금융진흥원에 출연된 본인 명의 휴면예금은 2,000만원 이하인 경우 온라인 지급신청이 가능합니다. 다만 신청자격과 계좌상태 등에 따라 방문신청이 필요할 수 있습니다.
Q. 어느 은행에 통장을 만들었는지 몰라도 찾을 수 있나요?
금융결제원의 계좌정보통합관리서비스에서 본인 명의의 여러 금융회사 계좌를 조회할 수 있습니다. 서민금융진흥원에 출연된 휴면예금은 휴면예금 찾아줌에서 별도로 확인할 수 있습니다.
이 글을 작성하면서 나의 생각
통장은 한 번 만들면 계속 남아 있을 것이라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 오랫동안 사용하지 않으면 계좌 상태가 달라질 수 있고, 예전에 넣어둔 돈이 있다는 사실조차 잊어버릴 수 있습니다.
특히 거래중지계좌와 휴면예금은 이름이 비슷해 보여도 서로 다른 개념이라는 점을 알아둘 필요가 있다고 생각합니다. 통장을 몇 년 동안 사용하지 않았다는 이유만으로 돈이 무조건 사라진다고 걱정하기보다, 실제 계좌 상태를 확인하는 것이 먼저입니다.
저는 오래된 통장을 정리하는 일도 자산관리의 한 부분이라고 생각합니다. 큰돈을 투자하거나 저축하는 것만큼 내가 어느 은행에 어떤 계좌를 가지고 있는지 파악하는 것도 중요하기 때문입니다.
특히 휴면예금은 공식 서비스를 통해 직접 조회하고 지급을 신청할 수 있으므로, 오래전에 사용했던 통장이 있다면 한 번쯤 확인해 보는 것이 좋겠습니다. 잊고 있던 돈을 찾는 일뿐 아니라 불필요한 계좌를 정리하고 앞으로 사용할 통장을 명확하게 구분하는 계기가 될 수 있을 것입니다.